保险条款 如何看懂保险条款—总篇

发布时间:2020-03-23 14:00:34   来源:网络 关键词:保险条款
如何看懂保险条款—总篇
原文标题:如何看懂保险条款—总篇
原文发布时间:2019-05-05 17:47:10
原文作者:最好保。
保险条款 。


如何看懂保险条款—总篇


保险的效力源于保险合同。无论保险公司宣传的多么出彩诱人,销售人员吹得多么天花乱坠,都是没用的,一切以合同为准。

在好哥接触过的很多朋友里面,很多都是只听了业务人员的介绍,而没有细看保险合同,买了不合适的保险,想退保就面临着保费损失,继续交也很亏,左右为难。

因此看清保险合同是非常必要的。

然而,对大多数人而言,保险合同是一个极为复杂的合同。一是因为合同里面充斥着纷繁复杂的专业术语,晦涩难懂;二是很多长期险合同的篇幅都很长,随便都能有个几十页,简直就是一本书。因此大多数人看不懂保险合同也没耐心去看合同。

好哥觉得有必要写一些关于保险条款方面的文章,帮助大家看懂保险合同,防止损失。今天的文章从总体上介绍一下保险合同,后面会带来具体险种的分析。

内容简介

一、在哪里能找到保险合同

二、保险合同总览

三、各项条款简介

四、哪些内容需要重点关注


一、在哪里能找到保险合同


如果你是线上投保,合同条款在产品的页面都有体现,一般在相关文档、投保须知中。


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如果是线下投保,保险经纪人或代理人,一般会提供一份保险计划书给你,里面也能找到具体的产品条款。

二、保险合同总览


保险合同基本如下,


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再复杂的合同基本上也就这8条,弄懂各条款具体含义和区分哪些是重点是很有必要的。

三、各项条款简介


1、保障责任

此条款有三条需注意,分别为等待期、保险期间、具体保障责任。

▼等待期:健康险(重疾和医疗险)和寿险都有等待期的要求,保单生效之后在等待期内发生的保险事故保险公司是不予理赔的。设置等待期的作用是为了防止客户带病投保,增加保险公司的理赔概率。不过应注意两点:

1)因意外导致的保险事故没有等待期的要求,保单生效了就可以得到理赔;

2)一般的重疾险和寿险等待期在90天、180天,医疗险在30天、60天不等,等待期一般越短越好,但这不是衡量一个产品好坏的重要指标。

▼保险期间:也就是保多久。有的产品是保终身,有的是保定期,比如30年,至70周岁等。需要注意的是针对定期的保险产品,在保险期间外发生的保险事故是不予理赔的。

▼具体保障责任:这是尤为值得关注的内容,也是评判一个产品优劣的重要指标。哪些情况可以得到理赔,能赔多少,赔了之后合同的效力会如何变化都有清楚的写道。请务必花时间看这方面的内容。

2、免责条款:

此条款写到了哪些情况下是不予理赔的,也写了发生这类情况时,保险公司会如何处理,是解除合同,退还现金价值还是合同继续有效,也请认真阅读此项内容。


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3、如何支付保费

注意三点:

▼缴费方式:缴费方式和缴费年限在保费试算的页面已有体现,试算时注意就好。

▼忘记缴费:不用担心第二条忘了缴费的问题,第二年快到缴费期的时候,保险公司都会有短信提示。

▼宽限期:缴费期到了但忘了缴费,保单会进入60天的宽限期。这60天内发生的保险事故也是可以得到理赔的,应当在这60天内及时把保费交上。超过60天则保单会中止,想要恢复保单的效力(称为复效)就要面临保险公司的重新审核。

4、如何领取保险金

这里面会包含五条内容:

▼受益人:是指享有保险金请求权的人,出了保险事故这个人有权利拿钱。一般来说,生存受益人(被保人还活着)都是被保人本人,身故受益人(被保人去世)由投保人和被保人指定。

▼保险事故的通知:买了保险一定要让家里人知道

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!否则发生了意外都没办法报案,也没办法获得理赔。

另外保险公司要求在10日之内进行报案,方便保险公司及时调查事故,也方便受益人及时取得保险金。

▼理赔所需资料:跟险种和出险情况有关,出险了直接联系保险公司客服即可。

▼理赔时效:这些都是由保险法第23条、24条明文规定的,了解即好。因此说大公司和小公司在理赔时效方面是不存在差异的。

▼诉讼时效:保险法26条已有规定,人寿保险的诉讼时效为5年,非人寿保险诉讼时效为2年。超过了诉讼时效再找保险公司理赔,可能会遭受保险公司拒赔。


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5、如何退保

包含两点内容:

▼犹豫期:长期险(保险期限在1年以上)都会有犹豫期,在犹豫期内退保是没有损失的,而超过犹豫期退保只能取得现金价值,损失比较大,尤其是首年。因此要注意犹豫期的天数。

▼退保方式:可直接联系销售人员或者保险公司客服,有些也可以直接通过官方微信公众号或者app办理。

6、其他权益

如保单贷款,减额交清功能等,这个可以稍作了解。

7、其他注意事项

包含四点内容:

▼合同效力变化:写到了哪些情况合同生效、中止、复效、终止

▼年龄错误的处理方式:投保时核对身份证号码即可。

▼如实告知:写到了未如实告知的后果。好哥在之前的《关于健康告知你需要知道的一些事》也写过相关的内容,请务必做到如实告知。

▼合同内容的变更:可以变更合同内容,如联系地址、受益人、投保人、缴费银行账户等。

8、释义

对合同内的一些专业名词进行解释和定义,如:医院、医生、既往症、酒后驾驶、如果是重疾险,还会有重疾、轻症等具体理赔条件。

四、哪些内容需重点关注


内容有八条,但不是每一条都要详细的看。

▼需要重点关注的:值得重点关注的是第1条保险责任和第2条免责条款,如果是重疾险,第8条关于疾病的种类和定义也是值得关注的。

另外根据保险法的规定,保险公司需对一些重要的内容如免责条款做出醒目的提示,如加粗字体,红色字体等,这些语句也是值得我们认真阅读的。

▼不需着重关注的:从第3条到第7条的内容都有保险方面的法律法规依据,内容基本都一样,不用花太多时间阅读,了解即好。

买一份合适的保险,从看懂条款开始~



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原文发布时间:2019-05-05 17:47:10
原文作者:最好保。

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